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    葉隆汽車維修養(yǎng)護(hù)中心告訴您，開車出了事故，理賠工作的基本流程包括有：報案、查勘定損、簽收審核索賠單證、理算復(fù)核、審批、賠付結(jié)案等步驟。

    出現(xiàn)交通事故后首先要做的是及時報案。出了交通事故除了向交通管理部門報案外，還要及時向保險公司報案。

    一方面讓保險公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險公司咨詢?nèi)绾翁幚怼⒈Ｗo(hù)現(xiàn)場，保險公司會教車友如何向?qū)Ψ剿饕鹿首C明等。

1. 報案

(1)出險后，客戶向保險公司理賠部門報案;

(2)內(nèi)勤接報案后，要求客戶將出險情況立即填寫《業(yè)務(wù)出險登記表》(電話、傳真等報案由內(nèi)勤代填);

(3)內(nèi)勤根據(jù)客戶提供的保險憑證或保險單號立即查閱保單副本并抄單以及復(fù)印保單、保單副本和附表。

查閱保費(fèi)收費(fèi)情況并由財務(wù)人員在保費(fèi)收據(jù)(業(yè)務(wù)及統(tǒng)計(jì)聯(lián))復(fù)印件上確認(rèn)簽章(特約付款須附上協(xié)議書或約定);

(4)確認(rèn)保險標(biāo)的在保險有效期限內(nèi)或出險前特約交費(fèi)，要求客戶填寫《出險立案查詢表》，予以立案(如電話、傳真等報案，由檢驗(yàn)人員負(fù)責(zé)要求客戶填寫)，并按報案順序編寫立案號;

(5)發(fā)放索賠單證。經(jīng)立案后向被保險人發(fā)放有關(guān)索賠單證，并告知索賠手續(xù)和方法(電話、傳真等報案，由檢驗(yàn)人員負(fù)責(zé));

(6)通知檢驗(yàn)人員，報告損失情況及出險地點(diǎn)。

以上工作在半個工作日內(nèi)完成。

及時報案很重要

保險車輛若發(fā)生道路保險事故后，應(yīng)立即向事故發(fā)生地交通管理部門報案，同時撥打保險公司報案電話。

保險車輛若發(fā)生非道路(如小區(qū)等)保險事故后應(yīng)向公安管理部門報案，并及時(48小時內(nèi))向保險公司報案。

保險車輛若發(fā)生涉及人傷的保險事故，應(yīng)及時搶救傷者、嚴(yán)重人傷向醫(yī)療部門報案，并及時向保險公司報案并向醫(yī)療核損部門咨詢。

保險車輛若發(fā)生盜搶事故，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)毓膊块T報案(不可抗力因素除外)，同時向保險公司報案，之后還應(yīng)配合保險公司理賠人員做筆錄及現(xiàn)場勘查;到報社辦理登報聲明;到養(yǎng)路費(fèi)稽核處辦理停駛手續(xù);公安機(jī)關(guān)偵察;三個月內(nèi)被盜車輛找回，保險公司賠付因盜搶引起的修理費(fèi)用，三個月后車還未找回就到保險公司辦理權(quán)益轉(zhuǎn)讓書;向保險公司提交索賠手續(xù)，辦理理賠。

TIPS1：所有報案一定要在事故發(fā)生的48小時內(nèi)，否則保險公司可拒絕理賠。

TIPS2：報案時可向保險公司服務(wù)人員進(jìn)行后續(xù)理賠步驟咨詢，記錄下報案編號和相關(guān)人員的工號很重要。

2. 查勘定損

(1)檢驗(yàn)人員在接保險公司內(nèi)勤通知后1個工作日內(nèi)完成現(xiàn)場查勘和檢驗(yàn)工作(受損標(biāo)的在外地的檢驗(yàn)，可委托當(dāng)?shù)乇ｋU公司在3個工作日內(nèi)完成);

(2)要求客戶提供有關(guān)單證;

(3)指導(dǎo)客戶填列有關(guān)索賠單證。

注釋：

為了能夠盡快趕到出事地點(diǎn)，保險公司在全國范圍內(nèi)都設(shè)有網(wǎng)上定損點(diǎn)，會第一時間趕到現(xiàn)場進(jìn)行查勘、定損。

1、需要現(xiàn)場查勘定損的：保險公司會派專業(yè)人員迅速趕到現(xiàn)場進(jìn)行查勘處理。被保險人須會同保險人檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。

2、不需要現(xiàn)場查勘定損的：保險事故車輛拖至離事故現(xiàn)場較近的修理廠。如該修理廠是保險公司的遠(yuǎn)程定損點(diǎn)，可直接對事故車輛定損。不是的，可以聯(lián)系保險公司派專業(yè)人員前去定損。

3、如果保險公司在限定的時間內(nèi)沒有派定損人員到定損點(diǎn)進(jìn)行查勘、定損的，被保險人可與保險公司商議，申請駐點(diǎn)的物損評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行定損，保險公司對評估機(jī)構(gòu)的定損應(yīng)當(dāng)予以認(rèn)可，但保險公司對交通事故的真實(shí)性有勘驗(yàn)、調(diào)查的權(quán)利。

4、當(dāng)事人對保險公司的財產(chǎn)損失核定不認(rèn)可的，在車輛未修理之前可申請?jiān)u估機(jī)構(gòu)進(jìn)行財產(chǎn)損失核定;當(dāng)事人對評估機(jī)構(gòu)的定損仍不認(rèn)可的，可向評估機(jī)構(gòu)的上一級機(jī)構(gòu)要求重新核定;對保險公司的定損或評估機(jī)構(gòu)重新核定均不認(rèn)可的，可依法申請仲裁或者向人民法院提起訴訟。

TIPS1：保險公司定損人員沒有定損的車輛不能自行修理，否則，保險公司有權(quán)拒絕賠償。

被保險人可選擇將事故車拖到保險公司指定的修理廠的(建議)，修理廠會盡快將您的車輛修理好。同時修理廠也可以幫助您共同處理理賠方面的問題。

也可選擇將事故車拖到自己熟悉的修理廠進(jìn)行修理。

TIPS1：事故車必須按定損項(xiàng)目及定損金額進(jìn)行修理，若有項(xiàng)目及費(fèi)用的變動，應(yīng)事先與保險公司協(xié)商。

TIPS2：鑒于現(xiàn)在有少數(shù)不法修理廠為了自己利益將客戶送修車輛偽造二次事故騙取理賠金。請?zhí)岣呔瑁ㄗh客戶去那些資質(zhì)較佳或保險公司推薦的修理單位進(jìn)行事故車修理。

單車事故理賠所需材料：

1、保單復(fù)印件;車輛行駛證正證，副證(注意驗(yàn)車日期);駕駛員駕駛證正證，副證(注意驗(yàn)證日期);駕駛員體檢證明(A，B照需要)。

2、保險公司車輛損失定損單;事故車的修理清單及發(fā)票。

3、屬于道路交通事故的，被保險人應(yīng)當(dāng)提供公安交通管理部門或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書(裁定書、裁決書、調(diào)解書、判決書等);屬于非道路交通事故或公安交通管理部門不進(jìn)行處理的事故的，應(yīng)提供相關(guān)的事故證明，如派出所、保衛(wèi)部門、物業(yè)小區(qū)管理部門出具的事故證明，并去當(dāng)?shù)厮鶎倥沙鏊w章。

4、個人銀行卡號或企業(yè)帳號。

5、保險公司單證收集點(diǎn)填寫索賠申請書。(企業(yè)車輛理賠需帶好公章，要在索賠申請書上的被保險人處蓋章)

碰撞事故理賠所需材料：

1、索賠申請書(企業(yè)車輛理賠要在索賠申請書上的被保險人處蓋章)，出險通知書(定損時，保險公司定損員會給)

2、保單復(fù)印件。車輛行駛證正證，副證(注意驗(yàn)車日期);駕駛員駕駛證正證，副證(注意驗(yàn)證日期);駕駛員體檢證明(A，B照需要)。

3、保險公司車輛損失定損單;修理廠清單及發(fā)票。(如兩車都有損失，則需提供兩輛車的修理清單及發(fā)票，通常責(zé)任較大的一方拿修理清單及發(fā)票原件，另一方拿修理廠蓋章的修理清單及發(fā)票復(fù)印件)。

4、屬于道路交通事故的，被保險人應(yīng)當(dāng)提供公安交通管理部門或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書(裁定書、裁決書、調(diào)解書、判決書等);屬于非道路交通事故或公安交通管理部門不進(jìn)行處理的事故的，應(yīng)提供相關(guān)的事故證明，如派出所、保衛(wèi)部門、物業(yè)小區(qū)管理部門出具的事故證明，并去當(dāng)?shù)厮鶎倥沙鏊w章。

5、造成他人傷亡的，現(xiàn)按照《道路交通事故處理辦法》的規(guī)定，保險公司可以負(fù)責(zé)賠償?shù)暮侠碣M(fèi)用為：醫(yī)療費(fèi)(限公費(fèi)醫(yī)療的藥品范圍)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)(護(hù)理人員最多不超過二人)、就醫(yī)交通費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、殘疾者生活補(bǔ)助費(fèi)、殘疾用具費(fèi)、喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、傷亡者直系親屬及合法代理人參加交通事故調(diào)解處理的誤工費(fèi)、交通費(fèi)和住宿費(fèi)等。申請以上各項(xiàng)費(fèi)用，都要提供相應(yīng)的證明。

6、如涉及到誤工費(fèi)，需提供傷者的工資證明;造成傷者殘疾的，需要提供殘疾鑒定等。但要注意的是，這些費(fèi)用的總和不能超過賠償限額。

7、個人銀行卡號或企業(yè)帳號。

TIPS1：理賠資料如有疑問的可在遞送至保險公司案件收集點(diǎn)之前先電話咨詢保險公司理賠工作人員。

3. 簽收審核索賠單證

(1)營業(yè)部、各保險支公司內(nèi)勤人員審核客戶交來的賠案索賠單證，對手續(xù)不完備的向客戶說明需補(bǔ)交的單證后退回客戶，對單證齊全的賠案應(yīng)在“出險報告(索賠)書"(一式二聯(lián))上簽收后，將黃色聯(lián)交還被保險人;

(2)將索賠單證及備存的資料整理后，交產(chǎn)險部核賠科。

注釋-案件審核：

被保險人提供的各種單證齊全后，保險公司應(yīng)當(dāng)迅速審核驗(yàn)證有關(guān)單據(jù)，調(diào)查核實(shí)有關(guān)證明及資料分權(quán)限核批。

1、不超權(quán)限業(yè)務(wù)。單證齊全，審查核定正確無誤的，在限定時間內(nèi)給與賠償;如果在審查核定中發(fā)現(xiàn)與被保險人提供的數(shù)據(jù)不符或超過保險公司的理賠范圍，與被保險人共同調(diào)查核實(shí)予以賠付。

2、超權(quán)限業(yè)務(wù)。交通事故重大賠償金額超過一定的限額，當(dāng)?shù)乇ｋU公司要向上級保險公司進(jìn)行匯報，由上級保險公司根據(jù)具體情況進(jìn)行處理

4. 理算復(fù)核

(1)核賠科經(jīng)辦人接到內(nèi)勤交來的資料后審核，單證手續(xù)齊全的在交接本上簽收; (2)所有賠案必須在3個工作日內(nèi)理算完畢，交核賠科負(fù)責(zé)人復(fù)核。

5. 審批

(1)產(chǎn)險部權(quán)限內(nèi)的賠案交主管理賠的經(jīng)理審批;

(2)超產(chǎn)險部權(quán)限的逐級上報。

6. 賠付結(jié)案

(1)核賠科經(jīng)辦人將已完成審批手續(xù)的賠案編號，將賠款收據(jù)和計(jì)算書交財務(wù)劃款;

(2)財務(wù)對賠付確認(rèn)后，除賠款收據(jù)和計(jì)算書紅色聯(lián)外，其余取回。

注釋-賠款領(lǐng)取：

保險公司通常在案件處理完畢后，會第一時間致電私家車客戶領(lǐng)取理賠款(企業(yè)客戶通常是銀行劃帳)，只要帶好相關(guān)證明(如身份證，保單，賠案回執(zhí))去保單所屬保險公司的財務(wù)部領(lǐng)取即可。

TIPS1：部分保險公司對私家車客戶的賠款可采取銀行劃帳的方式。建議在遞交理賠材料的時候咨詢一下，可以的話在索賠申請書上提供保險公司所認(rèn)可的被保險人或受益人銀行卡號。這樣案件處理完畢后，保險公司可直接將理賠款劃到您帳上，這樣可免去您奔波之苦。

     隨著家用汽車的不斷普及，車險理賠業(yè)務(wù)也隨之增多，但有些情況保險公司是拒賠的，對于新手來說還要多掌握一些理賠常識。駕駛證過期不檢、臨時牌照過期等八種情況下出現(xiàn)意外事故的，均在拒賠范圍內(nèi)。

     在保險公司為消費(fèi)者出具的理賠免責(zé)條例中，除了臨時牌照過期拒賠外，還有七種情況車險拒賠。一是駕駛員所持駕駛證已過有效期，但未按規(guī)定進(jìn)行審驗(yàn)，所開車輛屬于不合格車輛，保險公司可以根據(jù)保險合同拒絕任何理賠;二是超載、無牌照車出險，對于超載車或者沒有上牌的車輛出險，保險公司都會將其拒之門外。一旦發(fā)生事故且與超載有關(guān)，保險公司可以超載為理由拒賠;三是酒后駕車，因?yàn)榫坪篑{車存在一定的道德風(fēng)險，通常保險公司都將酒后駕車列入免賠范圍中;四是收費(fèi)停車場中丟車、刮蹭，即使上了車險全險，如在收費(fèi)停車場中丟車，保險公司將不予賠償。因?yàn)榘凑毡ｋU公司的規(guī)定，凡是車輛在收費(fèi)停車場或營業(yè)性修理廠中被盜，保險公司一概不負(fù)責(zé)賠償，消費(fèi)者應(yīng)該找停車場去索賠。因此，駕駛?cè)艘欢ㄒ⒁饷看瓮＼嚂r收好停車費(fèi)收據(jù);五是駕車撞了自家人，因?yàn)榈谌哓?zé)任險中的第三者是指除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人;六是對方全責(zé)投保人不追償或事故后私了，保險事故后，雙方通過私了解決。如果車主事后向保險公司提出索賠，保險公司通常都會拒絕，因?yàn)椋ｋU公司認(rèn)為當(dāng)時車主沒有及時報案，保險公司也沒有去現(xiàn)場進(jìn)行勘查，車主有騙保的可能性;七是未及時報案或擅自對車輛進(jìn)行修復(fù)，由于未及時報案，導(dǎo)致保險公司對事故的保險責(zé)任或損失無法認(rèn)定，根據(jù)保險合同，保險人有權(quán)對此次事故的損失拒絕賠償。而未經(jīng)保險公司核損，擅自對車輛進(jìn)行修復(fù)，保險公司也會拒賠。

因此保險專家提醒廣大駕駛員，尤其是新手們，在新車上道后要及時辦理行車執(zhí)照、車牌照等有效證件，注意臨時牌照的有效期，并提醒老駕駛員不要忘了辦理駕照的年審、機(jī)動車的檢測以及要求辦理的其他合法手續(xù)。否則，造成后果保險公司將不予賠償。

車主在理賠時的基本流程

(1)出示保險單證。

(2)出示行駛證。

(3)出示駕駛證。

(4)出示被保險人身份證。

(5)出示保險單。

(6)填寫出險報案表。

(7)詳細(xì)填寫出險經(jīng)過。

(8)詳細(xì)填寫報案人、駕駛員和聯(lián)系電話。

(9)檢查車輛外觀，拍照定損。

(10)理賠員帶領(lǐng)車主進(jìn)行車輛外觀檢查。

(11)根據(jù)車主填寫的報案內(nèi)容拍照核損。

(12)理賠員提醒車主車輛上有無貴重物品。

(13)交付維修站修理。

(14)理賠員開具任務(wù)委托單確定維修項(xiàng)目及維修時間。

(15)車主簽字認(rèn)可。

(16)車主將車輛交于維修站維修。

     以上是車主和保險公司理賠員必須做到的。事實(shí)甚于雄辯，車主一定要做好前期工作，避免事后理賠時麻煩被動。

    其次要和保險公司及時溝通。車主要積極協(xié)助保險公司完成對車輛查勘、照相以及定損等必要工作。結(jié)案前應(yīng)向交管部門了解在事故中自己應(yīng)負(fù)多大的責(zé)任、損失多少和傷者賠償費(fèi)用等情況，然后再向保險公司詢問那些情況能賠那些情況不能賠，盡量減少損失。同時，車主找救援公司拖車以及找修理廠修車時，關(guān)于價格問題要與保險公司及時溝通，避免救援公司或者修理廠的開價與保險公司賠償價格相差太大。對于定損時沒有發(fā)現(xiàn)的車輛損失，應(yīng)及時通知保險公司，由保險公司進(jìn)行第二次查勘定損，這筆額外的損失就不用車主自己掏錢了。因?yàn)楸ｋU受損和第三者財產(chǎn)損壞，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)，修理前保險人應(yīng)會同保險公司檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目、修理方式及修理費(fèi)用。若客戶自行修理，保險公司會重新核對甚至拒絕賠償。車主車輛修復(fù)以后，再支付修理費(fèi)用和辦理領(lǐng)車手續(xù)前務(wù)必對修理質(zhì)量進(jìn)行查驗(yàn)。

最后提醒車主再出現(xiàn)交通事故后不應(yīng)出現(xiàn)的兩個極端：

(1)在發(fā)生交通事故喜歡私了，也就是說怕麻煩，覺得去理賠是浪費(fèi)時間，往往是兩頭都得不到賠償，苦水只能往肚子里咽了。所以在發(fā)生交通事故時，最好不要私了，更不能忍氣吞聲。

(2)哪怕一丁點(diǎn)刮擦也要到保險公司去理賠，這樣做既浪費(fèi)時間，又增加了自己的理賠率，因?yàn)楸ｋU公司根據(jù)車主的出現(xiàn)率有一定的折扣。